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Entenda o que é mindset financeiro e como ele pode te ajudar a ter uma vida mais próspera

Se você é o tipo de pessoa que trabalha, paga suas contas, faz compras no mercado, compra alguns itens que deseja ou precisa e, no final do mês, se pergunta sobre onde foi parar o seu dinheiro, conquistado a base de muito trabalho? Se você se identificou com esta situação ou conhece alguém que faz esta mesma pergunta todo fim de mês, não se preocupe: este cenário é mais comum do que se pode imaginar.

No Brasil, é frequente encontrar pessoas que simplesmente não sabe direito o que fazer com seu dinheiro, como lidar com ele e organizá-lo ao longo do mês. Neste contexto, os gastos acabam saindo do controle e muitos dos sonhos de consumo são engavetados, como viajar o mundo, começar uma pós-graduação ou comprar uma casa.

Isso tudo se dá por falta de educação financeira, que não costumava ser uma questão muito difundida em nossa cultura até pouco tempo atrás. Apesar disso, saiba que existem maneiras de reverter este cenário de descontrole e desorganização financeira através da mudança do mindset financeiro.

Na psicologia, mindset (mentalidade) é utilizado para refletir a mudança de comportamento das pessoas ao longo da vida e a forma como lidam com o sucesso ou o fracasso.





Por isso, existem dois tipos: o mindset fixo e o de crescimento:


· Mindset fixo: “Eu nasci assim, eu cresci assim, eu sou mesmo assim, vou ser sempre assim”. Reconhece o trecho da música Modinha de Gabriela, do Dorival Caymmi? Você pode até não conhecer, mas a frase define bem como funciona o mindset fixo. Pessoas com esse tipo de mentalidade acreditam que o talento é o único responsável pelo sucesso: ou você nasce com ele, ou não tem. Para elas, habilidades não podem ser desenvolvidas e não é preciso esforço, basta ter talento.

· Mindset de crescimento: Por sua vez, o mindset de crescimento segue o caminho contrário. Como o próprio nome indica, pessoas com essa mentalidade acreditam que com dedicação, esforço, aprendizado e força de vontade é possível crescer. Para elas, você pode aprender com os erros, desenvolver novas habilidades e conquistar o que deseja. Com o tempo, habilidades e competências podem ser aprimoradas em qualquer área, seja na vida pessoal, seja na profissional.


De forma resumida, já é possível perceber como mindset fixo e de crescimento percorrem caminhos distintos. Além do conceito, os dois também se diferenciam em relação a alguns aspectos:


Crenças: Pessoas com mentalidade fixa têm uma crença limitante e imutável. Isso significa que elas acreditam que nada vai mudar em suas vidas, não importa o que façam. Por isso, tendem a evitar desafios ou novas experiências. Já quem tem mindset de crescimento está sempre em busca de formas de melhorar e crê que o resultado é fruto de esforço e trabalho intenso.

Limitações: Por traçarem limitações na própria mente, pessoas de mindset fixo não conseguem, nem tentam ir além. Afinal, para elas, as coisas são como são e nada pode ser feito para mudar. Na mentalidade de crescimento, não há limites, porque a dedicação e o aprendizado podem superar qualquer barreira e até levar à liderança.

Postura: O mindset fixo limita o sucesso, uma vez que ele induz a pessoa a acreditar que ela não pode desenvolver habilidades além das que já apresenta, ou seja, o progresso tem um limite. Para o mindset de crescimento, sempre existe espaço para evoluir e buscar aperfeiçoamento. Tudo pode ser uma motivação a mais para ir atrás de um objetivo, pessoal ou profissional.

Esforço: Para quem tem o mindset fixo, as pessoas que já nascem com talento têm uma facilidade maior em realizar determinadas tarefas. Da mesma forma, quem nasceu com certas aptidões precisa se esforçar mais e isso é considerado algo negativo. Quem tem a mentalidade de crescimento enxerga o esforço como algo também empreendido pelos talentosos, além de ser o motor que impulsiona a realização.

Interesse: O interesse de uma pessoa com mindset fixo está diretamente relacionado com a zona de conforto. Em outras palavras, ela só sente motivação em desempenhar alguma atividade se aquilo for fácil, cômodo ou pouco desafiador. Em contrapartida, a mentalidade de crescimento se interessa pelas atividades independentemente do grau de dificuldade.

Potencial: Potencial é algo que a pessoa tem ou não tem, no entendimento de quem tem a mentalidade fixa. Já quem tem o mindset de crescimento considera isso um processo ao qual o indivíduo deve se submeter para atingir voos mais altos na carreira profissional e na vida.


Além disso, ele entende que isso demanda tempo, paciência, disciplina e resiliência.


É extremamente importante ressaltar que estar aberto a mudanças e buscar novos conhecimentos é o que impulsiona o mindset de crescimento. Graças a ele, é possível inovar no trabalho, evoluir como pessoa ou profissional e alcançar melhores resultados. No fundo, é o que todos desejam. Portanto, ter uma mentalidade assim abre caminhos para novos horizontes.

Acreditar que você tem limitações e que nada pode ser mudado é uma barreira para crescer e, com o tempo, pode levar à insatisfação. Ao perceber a diferença entre mindset fixo e de crescimento, fica mais fácil fazer uma autoavaliação. Assim, se preciso for, você pode virar a chave aos poucos a fim de conquistar tudo que deseja.

Esse conceito de mindset tem exercido uma grande influência, pois de fato, se reconhece a importância de lidar com o mindset como uma ferramenta fundamental na busca de melhores resultados financeiros.

Mindset financeiro é basicamente o que a pessoa pensa sobre o dinheiro, como ela julga as questões relacionadas ao dinheiro. Isso vai definir como ela lida com ele, porque o pensamento leva a um determinado tipo de sentimento, o sentimento leva à ação e a ação leva a resultados.

O mindset financeiro é a nossa mentalidade em relação às questões financeiras que enfrentamos em nossas vidas, a forma como lidamos com os desafios relacionados a ter uma melhor condição financeira ou a manter um nível financeiro satisfatório.


É essencial citar que os pensamentos das pessoas são moldados por três pilares básicos:


Crenças: As crenças são aquilo que a gente aprendeu desde a primeira infância e que acaba influenciando até hoje a forma como a gente lida com o dinheiro. Essas crenças, que a gente chama de hereditárias, costumam ser as mais arraigadas. Um exemplo disso é a máximo “dinheiro não nasce em árvore”, que pode levar à ideia de que apenas com um esforço muito grande é possível conseguir dinheiro. Além das crenças herdadas da infância, existem as crenças sociais, que é aquilo que determinado grupo social com o qual você convive pensa sobre o dinheiro. E temos as próprias crenças pessoais, que podem decorrer de uma situação específica que você vivenciou e isso pode ter feito com que você olhasse para o dinheiro de determinada forma.

Personalidade: Esse segundo pilar trata, basicamente, da forma como a gente vê o mundo. A personalidade é moldada de diversas formas e pode atenuar ou amplificar algumas crenças que a gente tem. De forma geral, se uma pessoa tem uma personalidade que tende mais para o pessimismo, ela pode levar muito a sério a máximo ‘dinheiro não nasce em árvore’ e ficar presa em uma mentalidade de que só é possível ganhar dinheiro com muito sacrifício. Esse tipo de pessoa tende a trabalhar muito além do necessário porque não se acha digno de ganhar dinheiro caso trabalhe menos. Uma pessoa mais otimista, por outro lado, não daria tanta importância para essa crença recebida na infância.

Vieses Comportamentais: Os vieses comportamentais são características comuns à maioria das pessoas que têm que ser administradas na hora de tomar decisões, sobretudo financeiras. Quando a gente tem qualquer decisão para tomar, temos um monte de informações ao nosso redor. Nosso cérebro, diante de tanta informação, não consegue analisar todos esses dados para chegar a uma decisão, então ele usa atalhos de pensamento. A gente pega esses atalhos, simplifica a nossa forma de pensar, e acaba chegando a decisões nem sempre acertadas, cometendo erros. E esses erros acabam se repetindo quando ocorre uma outra situação parecida. Um viés muito comum é a procrastinação, quando deixamos tudo para amanhã. Amanhã eu vou poupar dinheiro, amanhã eu vou gastar menos, amanhã eu vou pagar o que devo e assim por diante. Também somos guiados pela busca do prazer imediato e adiamento da dor. O cartão de crédito, por exemplo, é o que mais satisfaz o ser humano, porque te dá o prazer de consumir hoje e a dor de pagar depois. Outro viés é o da escolha intertemporal, que nos leva a escolher o que é melhor para a gente no presente, deixando de considerar as consequências no futuro. Um exemplo desse viés é a clara dificuldade que muitas pessoas têm de poupar hoje em prol de uma aposentadoria mais tranquila.


Ter consciência financeira é o primeiro passo para mudar o mindset financeiro e criar novos – e mais saudáveis – hábitos quando o assunto é lidar com o dinheiro. É a partir dessa reeducação sobre dinheiro que você consegue ter renda suficiente para fazer suas escolhas ao longo do tempo.

Mantendo uma boa organização das suas finanças e planejando-se financeiramente, você descobre que tem condições de escolher seu estilo de vida – sem abrir mão daquilo que lhe dá prazer – e até mesmo realizar seus sonhos de curto, médio e longo prazo.


Mudar hábitos ruins, no entanto, não é uma tarefa fácil. Por isso, conheça 04 passos que podem ajudar você nesta mudança:


1. Dê um passo por vez: Se você vem de um histórico de problemas com dinheiro, com dívidas contraídas, comportamento de consumo compulsivo, entre outros, precisa – em primeiro lugar – ter a vontade de mudar. Também é importante saber dar um passo por vez para alterar seu mindset financeiro. Saiba que é possível mudar por completo seu estilo de vida alterando sua consciência financeira, mas é precisa entender que isso não acontecerá da noite para o dia. É preciso paciência e determinação.

2. Disponha-se a mudar suas crenças: É comum que pessoas com dificuldades financeiras possuam crenças negativas sobre dinheiro. Seja pensar que dinheiro vem de forma difícil e vai embora rápido, pensar que muito dinheiro é algo inerente a pessoas gananciosas, e tantas outras crenças que sabotam a mente de muita gente. As nossas crenças fundamentais e subconscientes são o que guiam nossas ações e acabam criando um ciclo mental repetitivo. Seu cérebro funciona em prol de tentar provar a si mesmo que uma crença está correta, mesmo que não faça sentido. Por exemplo, se você tem uma crença ainda de criança de que escorregadores são perigosos, sua mente vai sempre trabalhar para que você veja provas dessa crença e, de alguma forma, você pode sempre se deparar com situações nas quais crianças caiam do escorregador, mesmo que esta seja, de fato, a exceção. Com dinheiro é a mesma coisa. Se você tem crenças negativas enraizadas em algum lugar sombrio de sua mente, é hora de tomar consciência disso e fazer um esforço para mudar. Permita-se a mudar e alterar suas percepções, escolhendo crenças sobre dinheiro que sejam construtivas para você e para a mudança do seu mindset financeiro.

3. Defina seus objetivos: Perceba quais são seus objetivos de vida ou seus sonhos. Anote-os ou tenha-os bem claros em sua mente. Defina planos para realizar e pense em prazos. Começar a caminhar no sentido de seus objetivos é uma forma de aprender a lidar com dinheiro. Dessa forma, você passa a economizar para poder realizar suas metas e a planejar o seu futuro – e as suas finanças. Se o seu desejo é comprar um carro novo, pesquise os preços, escolha o modelo, defina um prazo para alcançar esta meta e comece a economizar.

4. Informe-se e aprenda: Mudar pode ser um desafio, em muitos sentidos e nas mais diferentes áreas da vida. Mas se você quer desenvolver sua consciência e mudar o mindset financeiro, pode fazer um esforço para realizar estas mudanças a partir da informação e do aprendizado. Procure ler e-books, livros, artigos sobre finanças, materiais sobre educação financeira e investimentos, ver vídeos, ouvir podcasts e audiobooks e permita-se aprender mais sobre bons hábitos financeiros. Este aprendizado lhe dará mais suporte para mudar seu mindset financeiro e a sua vida como um todo.


Se a sua vida financeira está estagnada ou você sente que não consegue controlar seu orçamento de forma adequada, esses são sinais claros de que é preciso mudar o seu mindset financeiro.


Existem alguns questionamentos que devemos nos fazer com alguma frequência:


· Você está feliz com seus resultados financeiros?

· Você está atingindo os seus objetivos?

· Você está confortável com sua vida financeira no presente e com suas perspectivas para o futuro? Isso te dá uma sensação de conforto ou te causa preocupação?

· Você está endividado?

· Não está ganhando tanto quanto gostaria?

· Você está trabalhando só para pagar contas?

· Você não consegue poupar ou investir?

· Você está sempre adiando a realização dos seus sonhos porque nunca tem dinheiro suficiente?


Caso você perceba que esses são questionamentos comuns no seu cotidiano, é preciso fazer um exame amplo e profundo de como o seu pensamento está condicionado e se auto analisar para entender como você mesmo acaba limitando o seu potencial ao criar uma opinião de si mesmo que impede que você alcance seus objetivos.

Na busca pela mudança do mindset financeiro, você precisa avaliar os pensamentos que você carrega consigo. E saiba que não existe fórmula mágica para realizar essa mudança. Uma forma para conseguir obter melhores resultados é o chamado método de sete etapas. Primeiro, temos a questão do mindset financeiro, que é onde tudo começa e deve ser mudado.


Em seguida, existem outras etapas que você precisa colocar em prática, que são:


Autoconhecimento: Em primeiro lugar, é preciso realizar um exercício de autoconhecimento verificando suas crenças e os pontos da sua personalidade que não são muito interessantes quando o assunto é dinheiro. Você deve pensar também em quais vieses, quais erros comuns você vive cometendo nesse mesmo aspecto. Não é um botão de liga ou desliga, mas o primeiro passo é você se autoconhecer. Você precisa ter coragem de se olhar no espelho, a fundo, e gastar um tempo com isso porque é algo importante que vai determinar o seu futuro. Para mudar o seu mindset e desmistificar o seu pensamento, é necessário colocar em prática as lições e ensinamentos até que o seu cérebro identifique os novos comportamentos como atividades que geram um bem estar futuro e acabe por incorporá-los como novos hábitos. Isso envolve o processo de autoanálise e a descoberta das reações típicas diante de um processo de tomada de decisão. Uma vez identificado o que está errado, é preciso se policiar para não cair nos mesmos erros. Nem sempre as pessoas conseguem fazer isso sozinhas porque estão muito condicionadas a ver as coisas de determinada maneira, aí acabam precisando de ajuda profissional.

Clareza: Após se conhecer melhor, é preciso ter clareza, é preciso saber onde se quer chegar estabelecendo metas bem claras e definidas. Isso fará com que você tenha motivação, inclusive para vencer as tentações que você tem hoje, diz a especialista. Em face de uma meta mais importante para o futuro, a tendência é que a gente passe a olhar com menos urgência para essas necessidades materiais mais urgentes e supérfluas.

Planejamento e estratégia: Outro ponto fundamental é o de planejamento e estratégia. Você precisa ter a estratégia correta para lidar com o seu dinheiro, e isso é uma coisa muito pessoal. Eu trabalho com o que chamo de raio-x financeiro em que a pessoa olha em todos os segmentos da vida financeira presente para daí ver como ela vai ficar no futuro.

Ação: É essencial usar uma ferramenta chamada de mapa financeiro, que é como você vai colocar em prática os seus planos, traçar o caminho para chegar aonde quer. Mas antes de traçar o seu objetivo é preciso saber onde estamos.

Foco no futuro: A quinta etapa é o foco no futuro, ou seja, como você vai focar na sua tranquilidade financeira, como você vai investir aquele dinheiro a mais que conseguiu ao colocar em prática as etapas anteriores.

Comprometimento e Recompensa: A sexta e a sétima etapas, vão permear todo o caminho na busca pela mudança do mindset financeiro. Elas se chamam comprometimento e recompensa. Comprometimento é o quanto você está investindo naquele objetivo de fato, sendo que para obter resultados relevantes você precisa ter uma constância, aquilo tem que se tornar um hábito na sua vida. Para ter atenção ao que você pensa, como você age, ter as ferramentas para colocar seus planos em ação, manter o seu mapa financeiro é preciso ter um comprometimento. Como é preciso estar realmente envolvido com a mudança do seu mindset financeiro desde o início, o comprometimento é algo que precisa te acompanhar durante toda a sua trajetória de mudança. A recompensa, por sua vez, está ligada ao fato de você não poder cortar os benefícios que conquista com a boa gestão do seu orçamento. Isso não significa que você tem que gastar muito com recompensas para si mesmo, mas criar formas de obter alguma recompensa ao longo do caminho. Se o caminho não tiver nenhuma recompensa, você pode desistir antes de chegar lá. Programar aquela viagem que você sempre quis fazer, levar um parceiro (a) para um jantar sofisticado e dedicar parte de seus rendimentos a um hobbie são exemplos de recompensas que pessoas em busca de uma melhor saúde financeira podem (e devem) se permitir.


A mudança do mindset financeiro, portanto, envolve tanto um planejamento e a criação de metas e objetivos para o futuro como o despertar imediato para ação, para a conquista de recompensas para você sentir que está no caminho certo e para, ao fim do processo, colocar a sua vida financeira nos eixos.


Interessante né pessoal?! De fato, a chave para a mudança, no entanto, não está apenas no conhecimento teórico, mas sim na aplicação de tudo o que é aprendido na prática. Dê os primeiros passos e, em pouco tempo, você conseguirá mudar seu mindset financeiro e caminhar a passos largos rumo ao equilíbrio das suas finanças, ao sucesso financeiro e à liberdade e independência financeira que você sempre desejou.




Esperamos que você tenha gostado das nossas dicas!

Atenciosamente,

Equipe do Box Financeiro






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