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Entenda as causas dos problemas financeiros e como resolvê-los

Você sai para trabalhar todos os dias, mas quando chega em casa o estresse das contas não te deixa dormir? Isso é um reflexo de como os seus problemas financeiros estão interligados com a saúde emocional.

De acordo com dados da Confederação Nacional do Comércio publicados em junho de 2020, 67% das famílias brasileiras estão com dívidas. Além disso, segundo relatório do Banco Central, 4,5 milhões de endividados no Brasil não têm a mínima condição de quitar esses valores.

Outra informação: nosso país também figura entre os primeiros na lista dos mais ansiosos do mundo. Coincidência? Pode até ser, claro. Mas é fato que é algo a se pensar.

Quem nunca se viu naquela situação em que a falta de dinheiro realmente tira o sono. Vem aquele calafrio quando os boletos começam a chegar e o desespero de pagar um aluguel, condomínio ou a escola dos filhos.

Nossa saúde mental é sim impactada por esses problemas. A insônia e a ansiedade são só alguns dos sinais de que é necessário pensar com mais carinho para resolver problemas financeiros.

Problemas financeiros são desequilíbrios na gestão do seu dinheiro que levam a dívidas, atrasos no pagamento de contas e, consequentemente, a inclusão do nome em serviços de proteção ao crédito como o Serasa.

Quando o dinheiro entra na conta, mas não existe um planejamento de como utilizá-lo, as chances de que ele seja mal utilizado são grandes.

Então, se você não tiver um acompanhamento mensal dos gastos prioritários e obrigatórios e gastar seu salário antes de fazer esses pagamentos, você vai enfrentar problemas financeiros.

Além disso, outras atitudes como utilizar crédito extra a juros altos ou investir seu dinheiro em fontes de baixo rendimento, podem complicar sua saúde financeira.

O importante ao analisar se você está em apuros com problemas financeiros, é pensar como você pode resolver e por onde começar.

A relação entre as pessoas e o dinheiro é conturbada. É difícil organizar a vida financeira e muitas pessoas acabam vivendo sempre com as contas no vermelho, sem condições de se manter ou aproveitar alguns prazeres da vida.

É possível dividir as principais causas dos problemas financeiros em alguns cenários, comuns na realidade brasileira.

Existem aqueles que devido à desigualdade, não recebem o suficiente para garantir a sobrevivência. Nesse caso, não há malabarismo nas contas que solucione.

Muitos vão tentar apostar em um segundo emprego ou até mesmo começar um negócio próprio com pouco investimento para aumentar a renda.

Na outra ponta, estão aqueles que até têm o suficiente para sobreviver, mas para conseguir isso precisam deixar de lado diversas contas todos os meses, formando uma “bola de neve” da qual é muito difícil se desvencilhar.

Além desses, há também quem sustentava uma condição financeira confortável, mas, em algum momento, um fato isolado fez com que os gastos aumentassem substancialmente.

Nesse caso, isso gera uma redução no padrão de vida que se não for feito, fará com que as dívidas sejam incontáveis.

Esses são apenas alguns exemplos das principais causas dos problemas financeiros e como eles podem afetar a condição financeira de alguém.

Porém, é fato que na maioria desses cenários a pessoa endividada se vê sem saída a não ser buscar um empréstimo particular ou com empresas financeiras (o que amplia ainda mais as dívidas).

Porém, o ponto principal aqui em relação a problemas financeiros é que dinheiro não é algo que pode ser simplesmente esquecido. Afinal, é dele que sai o nosso sustento e as necessidades básicas de sobrevivência.

Ou seja: muitas vezes, se preocupar com a condição financeira é igual a se desesperar com a falta de recursos mínimos para viver.

Devido à influência que o dinheiro tem em nossa vida, é muito difícil que os problemas financeiros não afetem em nada a nossa saúde emocional. Entretanto, é possível minimizar esse impacto tentando adotar atitudes mais positivas, firmes e decididas diante das dívidas acumuladas.







Segue abaixo algumas iniciativas de como resolver problemas financeiros:


1. Aceite sua condição financeira: Em uma situação de desespero por causa de dívidas, a primeira ação mais comum é a negação, ou seja, não dar importância ao quanto tudo pode ser grave e não pensar nas consequências. Basicamente, os boletos se acumulam, você ignora as ligações de cobrança e a vida segue seu curso sem nenhum tipo de solução. Isso é um erro, principalmente porque em termos de problemas financeiros. A cada dia que uma dívida não é paga, ela aumenta de valor e esse processo se torna um verdadeiro rolo compressor. Em alguns anos ou até menos, as dívidas acumuladas serão muito maiores do que no início.

Portanto, o melhor a se fazer é aceitar o que está acontecendo e tentar entender tudo de maneira racional. Pense nos seguintes pontos:

· sente e analise todas as suas contas;

· identifique onde errou na hora de gastar o seu dinheiro;

· veja se há condições de manter o padrão de vida como está.

Pode ser difícil cortar alguns supérfluos ou pequenos prazeres, mas às vezes é necessário. Futuramente, sem problemas financeiros, sua vida será bem mais tranquila.

2. Converse sobre a situação com as pessoas: Ninguém está dizendo que você precisa ir até uma rede social e postar “Estou com X reais em dívidas e queria contar para vocês”. Mas, falar sobre o que está acontecendo com os outros pode ser uma ótima maneira de ter um auxílio para lidar com os problemas financeiros. Afinal, acumular tudo só em você é um dos principais pontos para que isso comece a afetar sua saúde mental. Esse tipo de conversa também não envolve pedir dinheiro emprestado. A ideia é somente dividir o peso, entendeu? Converse com familiares, amigos mais próximos, seu marido/namorado ou esposa/namorada. Explique as questões e veja como eles podem ajudar, ainda mais sendo um problema pelo qual alguém próximo de você provavelmente já passou. Se for um casal com as finanças compartilhadas, é ainda mais importante ter esse tipo de diálogo! Além disso, ter colegas, parentes e companheiros que entendem sua condição é o passo certeiro para se desvencilhar do desejo de afastamento e da vergonha. Assim, você não precisa passar por um enorme desespero sempre que precisar trocar um jantar fora a dois por um lanche em casa ou não puder ir ao bar com os amigos, por exemplo.

3. Aposte na terapia: Apesar de existirem soluções para os problemas financeiros, muitas vezes não dá para manter a saúde mental intacta diante de muitas dívidas. Ou pensando de outra maneira, pode ser que você realmente tenha problemas para lidar com dinheiro e isso não é algo pelo qual você precise ser tão duro consigo mesmo, nem ter medo, vergonha ou se desesperar. A questão é que sem estabilidade emocional será muito mais difícil fazer algo a respeito dos problemas, ainda que encontre as melhores soluções. Para ajudar com isso, a terapia é um ótimo passo e vai te guiar nessa jornada de compreensão desse universo de sentimentos.

Com um tratamento adequado, você entenderá melhor:

· como lida com dinheiro;

· como vê suas finanças;

· como pode respirar e resolver tudo com mais tranquilidade, de maneira racional.

Além disso, ao conversar com um especialista, você também poderá evitar que a ansiedade, depressão e os outros sinais apareçam caso haja outra crise dessas um dia, pois já saberá controlar sua mente para trabalhar as possibilidades e soluções. Recomenda-se procurar uma ajuda especializada com profissionais formados e experientes como psicólogos, terapeutas e psiquiatras e faça um tratamento.

4. Comece a quitar as dívidas: O ponto principal quando se lida com problemas financeiros é que quem deve deseja pagar, e a empresa ou pessoa para quem você deve, com certeza, quer receber. Dessa maneira, o melhor a fazer é começar a buscar as soluções para quitar os valores por meio de acordos e descontos. Estude suas finanças e veja as possibilidades de quitação que terá. Caso haja capital para isso, separe um valor específico por mês e destine-o às dívidas, repartindo e dando mais importância para aquelas com juros maiores ou que envolvem serviços básicos necessários (luz, gás, aluguel, água, condomínio). Se julgar válido, peça ajuda para um amigo que entenda de contabilidade ou até mesmo que saiba lidar bem com a vida financeira. Às vezes tudo o que falta é organização e você na verdade já tem tudo na mão para resolver seus problemas financeiros.

5. Evite se endividar mais: Para muitas pessoas, a solução mais simples para pagar as dívidas é fazer um empréstimo. De fato, pode ser uma boa opção em alguns casos, mas precisa de planejamento. Empréstimos nada mais são do que novas dívidas e eles podem até substituir as antigas, mas se não houver um cálculo muito apurado e preciso do quanto você ganha ao pagar as parcelas ao invés dos boletos de cobrança, existem grandes chances de perder dinheiro. Portanto, evite esse tipo de despesa e não aja por impulso. Esgote todas as opções antes de recorrer ao crédito. Uma ideia é procurar vender alguns itens que você não usa em casa ou aquele carro que gera mais gastos do que proporciona conforto. Existem muitos lugares na internet próprios para isso e logo você encontrará compradores. Outra possibilidade é buscar por oportunidades de renda extra. Há muito espaço no mercado para empreendedores independentes hoje e se você tem algum talento especial, pode fazer dinheiro com ele (principalmente se não for necessário investir muito). Não há porque não tentar.


Interessante né pessoal?! Entendendo as causas dos problemas financeiros, fica mais fácil traçar as estratégias para começar a resolvê-los, não é mesmo?!




Esperamos que você tenha gostado das nossas dicas!

Atenciosamente,

Equipe do Box Financeiro







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