Saber realizar um bom planejamento de férias é fundamental para quem deseja realizar uma viagem com tranquilidade. Independentemente se o objetivo é descansar, se divertir com a família ou conhecer outra cidade, a ideia é ter bons momentos para aproveitar os dias de folga.
Para que isso seja possível, é essencial se organizar financeiramente para o período. Nesse sentido, se planejar com bastante antecedência permite saber o que priorizar para alcançar seus objetivos e ter a viagem de férias que você sempre sonhou.
Antes de saber como realizar um planejamento financeiro eficiente, você precisa entender o que esse conceito significa. Planejar as finanças é uma forma de organizar o dinheiro para realizar seus planos de curto, médio ou longo prazo.
Dessa maneira, o planejamento permite ter uma relação mais equilibrada entre os ganhos e os gastos mensais. Para tanto, ele é baseado em registros frequentes das movimentações financeiras. Isso permite definir os passos que ajudarão você a conquistar o que é mais relevante em sua vida.
Logo, é possível obter um diagnóstico sobre a sua situação financeira, analisar a maneira como você lida com os recursos e identificar possibilidades de otimizar as despesas para alcançar seus objetivos. Assim, a ferramenta possibilita realizar as tarefas do cotidiano com mais tranquilidade e segurança.
Depois de entender o que é o planejamento financeiro, vale conhecer a importância dele para quem deseja fazer uma viagem de férias, por exemplo. Primeiramente, a tarefa é relevante para a criação de hábitos mais saudáveis. Afinal, é possível ter uma visão mais completa sobre o seu dinheiro e aprender a usá-lo a seu favor.
Com ele, fica mais fácil evitar as compras por impulso, por exemplo. Isso ocorre porque, em vez de comprar um item apenas porque está na promoção, você entenderá que é necessário planejar suas compras. Como resultado, você não desperdiça dinheiro e pode direcionar mais recursos para a viagem.
Portanto, o planejamento financeiro também é fundamental para ter mais disciplina para poupar e ter o dinheiro necessário para realizar seus planos. Nesse momento, também é relevante aprender a fazer investimentos.
Mesmo que você esteja planejando uma viagem para o curto prazo, é possível encontrar alternativas no mercado de capitais que ajudam a rentabilizar os recursos. Adotando essa prática, o dinheiro não fica parado na conta corrente, facilitando a realização de sonhos.
Vale ressaltar, ainda, que o planejamento financeiro traz mais tranquilidade para a sua vida de forma geral. Ao controlar as finanças, você evita imprevistos que podem levar ao endividamento. Afinal, em cenários desse tipo, pode ficar mais difícil realizar aquela viagem de férias que você tanto deseja.
Confira 10 dicas de como fazer um bom planejamento de férias:
1. Defina o roteiro com antecedência
O primeiro passo para quem pretende planejar as férias é montar um roteiro com antecedência. Nesse momento, defina aspectos como:
· local onde você pretende passar as férias;
· número de pessoas que o acompanharão na viagem;
· quantidade de dias do passeio;
· locais em que pretende se hospedar e fazer as refeições;
· passeios turísticos que deseja realizar;
· entre outros.
Quanto mais detalhado for o seu roteiro, mais realista será o orçamento — o que ajuda a evitar surpresas durante a viagem. Dessa forma, você consegue se planejar para economizar e obter o valor total necessário para ter férias confortáveis e alinhadas às suas expectativas.
2. Pesquise preços
Após definir o seu roteiro, é importante fazer uma pesquisa de preços para definir o custo da viagem. Como o objetivo é estabelecer um orçamento realista, essa etapa não é simples ou rápida. O ideal é investir tempo para pesquisar em empresas, agências e sites diferentes. Nesse momento, busque o preço de passagens, hotéis, restaurantes, passeios e demais eventos interessantes para fazer durante a viagem. A partir dessa pesquisa, você saberá quanto custa cada atração e poderá incluir os valores no orçamento. Se você ainda não definiu o destino das férias, é válido realizar pesquisas para comparar os custos em diferentes locais. Desse modo, fica mais fácil escolher a opção mais adequada à sua capacidade financeira atual, considerando também o tempo que você tem para se programar para a viagem.
3. Entenda as suas finanças pessoais
Com todos os custos definidos, a próxima etapa do planejamento é conhecer a sua realidade financeira. Aqui, é interessante saber com precisão tudo o que entra e sai da sua conta todos os meses. Ou seja, o processo envolve registrar os seus ganhos e despesas. Lembre-se de que é essencial anotar até mesmo os menores gastos. Afinal, ainda que pareçam insignificantes, as menores despesas, quando somadas, podem ter um impacto significativo no orçamento. É a partir dessa movimentação financeira que você perceberá como está gastando o seu dinheiro. Diante das informações, há chances de organizar os gastos e eliminar as despesas desnecessárias. Logo, você poderá economizar e ter o dinheiro que precisa para realizar seus objetivos.
4. Utilize ferramentas para organizar as finanças
Antes de passar para o próximo passo, saiba que você pode contar com o auxílio da tecnologia no momento de organizar suas finanças pessoais. Uma possibilidade é utilizar uma planilha de planejamento financeiro. O exemplo mais comum para essa finalidade é o Excel — um software da Microsoft. A ferramenta conta com diversas funcionalidades e pode ser utilizada de maneira simples, pois consegue fazer cálculos automáticos. Também existem outras soluções do tipo, como o Google Sheets e outros. Mas se você não tiver afinidade com esse tipo de programa, também pode utilizar aplicativos — tanto para o computador quanto para dispositivos móveis. Eles possuem funcionalidades específicas para quem deseja organizar o orçamento, facilitando o controle de despesas. Por exemplo, é comum que eles ofereçam relatórios sobre suas movimentações financeiras e podem enviar alertas de contas a pagar e a receber. Além disso, diversas ferramentas permitem a criação de metas de gastos, focando na sua economia mensal para ajudar na conquista de objetivos.
5. Categorize os gastos
Após reunir todas as informações, é válido categorizar os dados. Uma possibilidade é separar as despesas em dois grandes grupos: fixas e variáveis. Em seguida, é possível criar subdivisões para essas categorias maiores, como lazer, supermercado, moradia, educação etc. Dessa forma, você pode visualizar os principais destinos do dinheiro. Também é interessante incluir seu objetivo para as férias como parte dos gastos. Se você sabe qual será o orçamento da viagem, pode dividi-lo pelo número de meses que tem até a pausa do trabalho. Assim, é viável acrescentá-lo como despesa regular e você consegue separar uma parte do dinheiro para seu plano.
6. Faça um diagnóstico financeiro
O planejamento financeiro envolve começar a poupar dinheiro. Para isso, é preciso fazer um diagnóstico das suas finanças. Após categorizar todos os seus gastos, é possível encontrar formas de diminuir as despesas. Nesse sentido, vale analisar com atenção quais gastos podem ser reduzidos — ou, até mesmo, eliminados. Por exemplo, planos de telefonia podem ter pacotes superiores ao que você precisa, gerando oportunidades para economizar.
7. Defina uma regra para utilizar o dinheiro
Outra dica para quem deseja fazer um bom planejamento de férias é definir uma regra para utilizar o dinheiro. Isso ajuda a orientar os seus gastos e evita que você perca o controle financeiro. Para tanto, defina um limite mensal para cada tipo de despesa. Nesse sentido, existe uma regra geral bastante utilizada por educadores financeiros: trata-se de uma fórmula simples, que divide as despesas em três categorias.
Por isso, ela é chamada de regra do 50-30-20. A divisão considera:
· 50% da sua receita mensal é utilizada para as despesas essenciais, como educação, saúde, moradia, alimentação e transporte;
· 30% do montante é destinado aos gastos variáveis e supérfluos, como assinaturas de serviços, academia, cuidados pessoais, lazer, entre outros;
· 20% deve ser utilizado para poupar e investir. Isso inclui fazer o pagamento de dívidas, montar uma reserva de emergência e realizar investimentos em geral.
O objetivo dessa regra é definir um orçamento de acordo com percentuais, que podem variar de acordo com as suas preferências e possibilidades. Assim, é possível controlar as despesas e criar o hábito de guardar dinheiro para investir e aproveitar as férias.
8. Encontre maneiras de aumentar sua renda
A depender do que você espera para as suas férias, pode ser necessário se programar para alavancar as finanças. Isso também permite atingir seu objetivo mais rapidamente, caso você não tenha muito tempo até a próxima pausa do trabalho. Nesse sentido, obter uma fonte de renda extra pode ser interessante. Existem diversas possibilidades para quem deseja aumentar sua receita sem se esforçar muito para isso. Você pode separar produtos que não utiliza mais, por exemplo — como roupas e itens de decoração —, e vender pela internet. Outras possibilidades envolvem dar aulas particulares, realizar serviços como freelancer, cuidar de animais etc. A escolha dependerá das suas habilidades, tempo disponível e outros fatores relacionados.
9. Monte uma reserva de emergência
Até aqui, você aprendeu como planejar sua vida financeira, modificar hábitos em relação aos seus gastos e alavancar os seus ganhos — o que pode ajudar a fazer um bom planejamento de férias e realizar outros objetivos. Após seguir esses passos, a próxima etapa é começar a seguir seu caminho nos investimentos. Para começar, é preciso criar uma reserva de emergência. Ela se refere a um montante financeiro que pode ser utilizado em momentos de imprevisto. Dessa forma, você não corre o risco de precisar utilizar o dinheiro que reservou para férias e evita o endividamento. O montante destinado à reserva emergencial deve ser referente a, pelo menos, 6 meses do seu custo de vida. Ademais, é importante definir um plano para poupar dinheiro e saber onde ele será investido. Como o foco é liquidez e segurança, o ideal é investir em alternativas com baixo risco e liquidez diária. Assim, você evita perdas financeiras e o montante ficará disponível para ser usado diante de imprevistos. Uma alternativa é o Tesouro Selic. Esse título público federal é considerado um dos mais seguros do mercado, pois conta com a garantia do Governo. Outra vantagem é que o dinheiro pode ser resgatado em qualquer dia útil. Existem, ainda, títulos privados com liquidez diária e fundos DI, que também podem ser utilizados para investir a reserva de emergência.
10. Invista para as férias
Após formar a sua reserva de emergência, agora é o momento de investir para alcançar o seu objetivo de férias. Para isso, é preciso analisar o seu perfil de investidor. Isso permite entender qual é o seu nível de tolerância aos riscos. Portanto, ele pode ajudar a encontrar os investimentos mais adequados ao seu objetivo.
O seu perfil pode ser classificado em:
· conservador: prioriza a segurança no momento de investir, preferindo alternativas de baixo risco;
· moderado: ainda busca segurança, mas está disposto a buscar retornos melhores em alternativas mais arriscadas;
· arrojado: está mais aberto aos riscos e costuma priorizar ganhos maiores.
Após conhecer as suas características como investidor, é preciso analisar as alternativas disponíveis no mercado financeiro. Na renda fixa, os investimentos possuem regras de remuneração definidas. Assim, eles envolvem mais previsibilidade sobre os resultados. Já a renda variável possui maiores riscos e volatilidade. Conhecendo essas particularidades, é possível pesquisar os investimentos mais alinhados aos seus planos. Afinal, as escolhas também dependerão do prazo que você tem para organizar a viagem de férias. Quanto antes você começar o seu planejamento, mais tempo terá para se organizar e começar a investir com esse objetivo.
Interessante né pessoal?! Agora você sabe como o planejamento financeiro é essencial para realizar sua viagem de férias. Ao incluir essas dicas e práticas na sua rotina, ficará cada vez mais fácil organizar as finanças para os próximos períodos de descanso. O planejamento financeiro permite ter mais organização no orçamento. Com ele, há a possibilidade de identificar pontos de melhoria e fazer os ajustes necessários para conseguir arcar com os custos da viagem de férias.
Esperamos que você tenha gostado das nossas dicas!
Atenciosamente,
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