06 dicas para ter um planejamento financeiro familiar

O planejamento financeiro é uma maneira de organizar suas finanças de forma inteligente e funcional, visando o equilíbrio e controle das suas despesas, receitas e do seu dinheiro.

No caso específico do planejamento financeiro familiar, existem algumas questões que devem ser levadas em consideração:

· Primeira: Uma família é praticamente uma empresa. Isso significa que ela tem custos fixos e variáveis, assim como também traz receitas. Veja bem, quando dizemos “custos”, estamos nos referindo aos impostos, às contas de casa, carro etc. As receitas equivalem aos salários ou outras rendas, como pensão e aposentadoria dos membros da família.

· Segunda: A organização das finanças não está relacionada à quantidade de renda. O planejamento deve ser um hábito para todos os tipos de famílias.

Apesar de ser uma ferramenta bastante simples, o planejamento financeiro requer algumas características, para que possa trazer os resultados desejados, principalmente quando falamos do grupo familiar, já que cada membro pode ter uma visão diferente do dinheiro e de como ele deve ser administrado.

É essencial engajar toda a família no planejamento, realizando reuniões que tenham como objetivo a definição de metas em relação às finanças. O objetivo disso é conscientizar todo mundo de que as despesas devem ser sempre menores que as receitas. Além disso, ao definir as metas, o dinheiro precisa ser controlado, e a chave para isso é a antecipação.

Dessa forma, o destino da renda familiar deve ser identificado. Assim, os investimentos precisam ter prioridade no planejamento, pois afetarão a vida financeira dos membros da família. Por exemplo, a compra de uma casa, de um carro ou mesmo uma viagem: esses objetivos podem ser o melhor estímulo para diminuir as despesas e realizar aplicações.

Tenha atenção com suas atitudes em relação às despesas. Compras financiadas, excessos de parcelamentos ou até mesmo o uso desenfreado de cartões de crédito e cheque especial são ações que precisam ser evitadas.

Conheça 06 dicas para ter um planejamento financeiro familiar:

1. Conheça as suas despesas: O primeiro passo é colocar todas as suas despesas em um papel, planilha, aplicativo ou que for mais interessante para você. Faça isso no primeiro mês do planejamento, para ter uma percepção de quais são os gastos da família e também para compará-los com os resultados dos meses seguintes. Tenha em mente que existem dois tipos de despesas: as fixas e as variáveis. As primeiras se referem aos gastos que possuem uma constância. Ou seja, que acontecem pelo menos uma vez por mês, como é o caso das contas de água, luz, condomínio, internet, alimentação e etc. As seguintes estão relacionadas às despesas mais flexíveis, como os gastos com lazer, viagens, passeios, vestuários, entre outros. Com esses pontos definidos, fica mais fácil perceber o que pode ou não ser economizado. O ideal é gastar até 35% da renda em despesas variáveis, enquanto 50% deve ir para as fixas.

2. Reserve uma parte da renda para emergências: Esse valor, como o título já diz, será para as situações inesperadas. Procure guardar pelo menos 15% do dinheiro da família para esse objetivo. O ideal é que a reserva seja entre 4 e 8 vezes o valor mensal da renda familiar. Ela deve ser capaz de cobrir não só as situações inesperadas, como gastos com médicos, problemas no imóvel, por exemplo, sendo também um auxílio no caso de demissão e outros contratempos.

3. Esquematize os objetivos da família: Entenda que assim como as despesas, os objetivos também devem ser divididos de acordo com as suas características, nesse caso, em quanto tempo eles poderão ser cumpridos. A divisão deve ser por curto, médio e longo prazos. Os objetivos de curto prazo serão aqueles que levam pelo menos 6 meses para serem executados. Aqui, podem ser colocados pagamentos de dívidas, compra de algum eletrodoméstico e etc. Os de médio e longo prazos equivalem a situações que passam de um ano, como as viagens para férias, reformas da casa e investimento nos estudos dos filhos, entre outras possibilidades.

4. Renegocie suas dívidas: Renegociar as dívidas requer, primeiramente, uma análise das despesas e de quanto dinheiro é possível separar para quitá-las. Com esses dados em mãos, elabore uma proposta antes de entrar em contato com as instituições. Lembre-se de ser realista a respeito da sua capacidade de honrar esse compromisso. Se a intenção é pagar à vista, veja a possibilidade de pedir descontos. Em caso de dúvidas, procure órgãos de defesa do consumidor da sua cidade. Não se esqueça que a intenção é manter-se equilibrado, por isso, escolha formas de pagamento que não prejudiquem as suas outras despesas.

5. Pague sempre à vista: O cartão de crédito traz muitas facilidades e oferece a oportunidade de comprar aquilo que se quer imediatamente, porém, é justamente essa praticidade que traz uma grande dor de cabeça para o consumidor. Por isso, deve-se fazer o possível para que boa parte de suas compras sejam pagas à vista. Além da tranquilidade de não precisar quitar a despesa depois, as compras à vista dão a oportunidade para que o cliente possa negociar o valor, obtendo até descontos na sua totalidade. O conselho é que compras imediatas, como roupas, alimentos e produtos de limpeza sejam feitas sempre à vista.

6. Invista o seu dinheiro: Um dos princípios do planejamento familiar é que você e sua família possam usufruir de sua renda, sem perder o controle dos gastos. A possibilidade de usar uma parte da renda para fazer um investimento é uma forma de aumentar o seu dinheiro, além de permitir que você junte o suficiente para a realização de seus objetivos e para aumentar as suas reservas. Investimentos ideais são aqueles que possuem uma boa liquidez, com no máximo 30 dias para resgate, ou os investimentos de renda fixa como os CDBs, LCIs e LCAs. Títulos públicos, como o Tesouro Direto, também são uma ótima forma de investir o seu dinheiro e obter um resultado satisfatório na hora de receber seus rendimentos.

Interessante né pessoal?! Com todas essas dicas fica mais fácil começar o seu planejamento financeiro, não é mesmo?!

Esperamos que você tenha gostado das nossas dicas!

Atenciosamente,

Equipe do Box Financeiro